解读城市一卡通移动支付应用发展背景

—— 《全国城市一卡通移动支付应用白皮书》节选(一)
来源:住建部IC卡应用服务中心 2015-1-9 14:27:33

编者语:自《全国城市一卡通移动支付应用白皮书》在2014全国城市通卡发展年会上重磅推出后,引起了行业内的广泛关注。城市一卡通行业在当今互联网蓬勃发展的时代背景下,面临着新的机遇和挑战,迫切需要传统与创新的跨界融合。此白皮书应运而生,旨在促进城市一卡通行业健康有序发展,规范移动支付在城市一卡通行业中的应用,从而为城市一卡通行业移动支付应用提供指导。本文为《全国城市一卡通移动支付应用白皮书》节选(一)。欢迎阅读!

一、城市一卡通移动支付应用发展背景

移动互联网及移动O2O[1]应用的加速发展带动了移动支付的快速发展。城市一卡通应用作为一种最贴近民生的支付手段,也处在从线下应用向线上应用扩展、从单一业务向多元业务拓展、从传统业务向增值业务发展的战略机遇期。移动支付在城市一卡通行业应用,具有强烈的市场需求及广泛的民生应用基础。

(一)移动支付是支付行业未来重点发展方向之一

移动支付是指用户使用移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式,属于广义的互联网金融范畴。用户可以通过移动互联网或者近距离传感直接或间接向资金机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为,从而实现移动支付功能。移动支付主要分为远程支付和近场支付两种方式,远程支付的常见场景包括短信支付话费充值、电子商务移动支付等。近场支付常见应用场景包括公交刷卡、停车场刷卡、脱机小额支付等。

2014年5月,国家发展和改革委员会、中国人民银行联合发布了《关于组织开展移动电子商务金融科技服务创新试点工作的通知》(发改办高技[2014]1100号),要求大力发展移动支付。

2013年8月,国务院印发《关于促进信息消费扩大内需的若干意见》,明确要求“丰富信息产品和信息消费内容,大力发展电子商务”,要求“实施‘信息惠民’工程”。

2012年12月,国务院发布的《国务院关于城市优先发展公共交通的指导意见》(国发〔2012〕64号)提出:“十二五”期间,进一步完善城市公共交通移动支付体系建设。

在政策和市场双重驱动下,移动支付产业迎来了爆发式的增长:

1、产业规模激增。根据艾瑞咨询的相关数据,2014年第三方移动支付交易规模预计将达到近3万亿,领跑各个支付细分市场。2013年较之2012年,实现了707%的增长,详见图1-1。
2015010914473046 (1)
第三方移动支付交易规模

(单位:亿元)

图1-1 第三方移动支付交易规模

2、应用场景多样。2014年,打车软件、支付宝、微信支付等诸多移动互联网应用,为交通出行、电子商务、商超餐饮等传统线下行业,提供了移动支付渠道,方便了百姓的衣食住行。O2O应用已经成为移动支付发展的重要方向,众多传统行业与新兴技术相融合产生了多样的应用模式和场景。

3、技术模式日趋成熟。移动支付技术形式包括基于无线通信网络与后台服务的远程支付,以及基于移动终端与受理终端近场信息交互的近场支付。当前,远程支付的业务规模占据了较大的市场份额。随着近场支付标准的确定以及近场支付产业链各方的共同推动,以近距离无线通讯(NFC,Near Field Communication)技术为代表的近场支付模式正成为新的快速增长点。

(二)城市一卡通移动支付发展需求迫切

截止到2014年4月,全国600余个城市中,已经有460个城市建立了不同规模的城市一卡通系统,涵盖了6.5亿以上人口,服务领域已经由单一的公共交通应用延伸至小额商超、公共事业缴费等诸多领域。城市通卡真正成为百姓生活的综合服务支付手段。

在国家政策和市场需求的共同驱动下,城市一卡通从单一线下应用向线上多元发展的需求十分迫切:

1、提供数据支持,助力智慧城市建设。智慧城市代表未来我国城镇化发展的方向。2014年8月,国家发展和改革委员会等八部委联合发布《关于促进智慧城市健康发展的指导意见》,提出“推进社会保障卡、金融IC卡、市民服务卡、居民健康卡、交通卡等公共服务卡的应用集成和跨市一卡通用”。2012年12月,住房和城乡建设部发布了《国家智慧城市(区、镇)试点指标体系(试行)》,将城市一卡通作为智慧支付手段纳入指标体系。城市一卡通不仅能够通过移动支付提供更加便捷的支付功能,还能够深入挖掘用户行为数据,为城市建设、管理、运营提供依据,助力智慧城市建设。

2、改变单一业态,拓展业务范畴。目前部分城市一卡通运营单位业务形式单一、过度依赖公交应用,缺乏增值业务,直接影响了企业收益,不利于城市一卡通行业的健康可持续发展。城市一卡通运营单位开展移动支付业务,将支付场景向线上迁移,利用平台共同开发、共享资源,能够增加一卡通钱包的资金使用范围和频率,改变盈利方式单一的问题。

3、升级用户体验,保障支付安全。城市一卡通发展移动支付应用,给用户带来新的支付体验。使用城市一卡通移动支付业务,用户可以随时随地将城市一卡通应用下载到手机端,实现空中开卡、充值、退订等业务。同时,较之传统卡介质模式,移动支付模式将个人安全数据存储于手机内的安全模块(SE,Security Element),最大程度上保障了用户的信息安全。